¿QUÉ ES EL IRPH?

El IRPH, siglas de Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH), es el indicador de tipo de interés para préstamos hipotecarios, que elabora desde el año 1994 el Banco de España, y que se ha utilizado como índice en multitud de préstamos hipotecarios a tipo VARIABLE, en sustitución del más común que es el EURIBOR.

Se trata de un índice oficial que se extrae de la media de los índices utilizados por las propias entidades financieras en cada periodo anterior incluidos los gastos y comisiones de las operaciones, por lo que, en la práctica, es un índice que, por su propia naturaleza supone una gran desventaja frente al Euríbor, siendo el IRPH un índice de mayor carga financiera para el consumidor en todos los casos. Básicamente, esta triquiñuela legal ha permitido a los bancos abusar de su posición dominante cargando a los consumidores de unos injustos pagos, que en modo alguno deberían haberse producido.

Además, este índice viene acompañado de un diferencial adicional positivo, de entre 0,25 puntos a 1 punto, lo que conlleva un coste superior de los intereses a pagar, siendo esta cuestión muy relevante para analizar su potencial ilegalidad.

Estado actual de la cuestión tras la sentencia del Tribunal Europeo de 12/12/2024.

Enlace: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ES/TXT/?uri=CELEX:62023CJ0300

El Tribunal de Justicia Europeo ha abierto la puerta a la reclamación sobre este índice al confirmar que la información que debía proporcionarse al cliente consumidor debía contemplar la cuestión relativa a sus consecuencias jurídicas y económicas en el contrato. La mayoría de los bancos no cumplieron su obligación de advertir a los consumidores a la hora de firmar el contrato de hipoteca, no advirtieron que el IRPH era un índice que llevaba una mayor carga económica que otros índices como el EURIBOR, de ahí el fraude al consumidor, que permite por parte de los Tribunales reclamar ahora.

¿PUEDO RECLAMAR?

Si solicitaron una hipoteca entre 2000 y 2012 para comprar o reformar una vivienda, tienen la posibilidad de reclamar las cantidades indebidamente pagadas a su banco por la aplicación de dicha cláusula abusiva (IRPH). Lo único que precisamos, es su escritura de préstamo hipotecario para poder realizar un estudio de viabilidad de carácter gratuito con el fin de presentar una reclamación ante los Tribunales españoles ofreciéndoles la oportunidad de Ir a Resultado (No Win No Fee). Es decir, que Ustedes no tienen que sufragar ningún gasto del procedimiento.

¿CUÁNTO PUEDO RECLAMAR?

En una hipoteca media de 150.000 euros a 20-25 años, el consumidor puede obtener entre 20-30.000 euros según los casos (pendiente de la aplicación del Tribunal Supremo en España de la sentencia del TJUE).

Nuestra firma de abogados tiene una amplia experiencia en reclamaciones exitosas contra entidades bancarias.

¿QUE ES UNA CLÁUSULA SUELO?

Entre los años 2000 y 2012, con efectos hasta el año 2016, las entidades bancarias que concedían préstamos hipotecarios a los consumidores introdujeron una cláusula en los contratos/escrituras hipotecarias que ponía en marcha un mecanismo que impedía reducir el tipo de interés a aplicar en aquellas operaciones sujetas a un interés variable. De este modo, el prestatario no se benefició de las reducciones de las cuotas de su hipoteca tras la bajada generalizada de estos índices a partir de octubre del año 2009.

Ejemplo; Si Ustedes tenían contratada una hipoteca con clausula suelo, con un interés establecido en el 4%, y su índice de referencia el EURIBOR estaba al 2%, Ustedes seguirían pagando sus cuotas hipotecarias al 4% en lugar del 2%. Es decir, por ejemplo, si Ustedes pagaban 1.500 euros al mes, cuando el diferencial bajó al 2% tenían que haber pagado 1.200 euros. Por lo tanto, el banco les estaba cobrando 300 euros de más cada mes, lo que es totalmente ilegal y fraudulento.

¿QUIÉN PUEDE RECLAMAR?

Cualquier consumidor que haya solicitado un préstamo con garantía hipotecaria desde el 2000 y hasta el año 2012 para la adquisición o rehabilitación de una vivienda.

¿CUÁNTO PUEDO RECLAMAR?

Una persona o pareja, residente o no en España, que compró una vivienda a partir del año 2000 y solicitó una hipoteca de 150.000€, podría obtener entre 17.000€ y 20.000€ de indemnización, en el supuesto de que la entidad bancaria hubiera introducido la llamada Clausula Suelo en las condiciones de su préstamo, lo que en realidad, hicieron la mayoría de los bancos a los que hemos hecho referencia.

Nuestra Firma de Abogados tiene una amplia experiencia en reclamaciones exitosas contra entidades bancarias.

¿QUE SON LOS GASTOS HIPOTECARIOS?

Cada operación de crédito hipotecario lleva aparejados determinados gastos de tramitación y gestión, que se repercuten al cliente tales como los gastos de notaría, registro de la propiedad, gestoría del banco o la previa tasación de la finca por parte de un Arquitecto (al que el Banco te obligaba a contratar para la evaluación de la propiedad a adquirir). Estos gastos deben ser repartidos equitativamente según quién sea el beneficiado por los trámites que lo generan, resultando en la práctica que, con la anterior regulación, el banco obligaba al cliente a soportarlos en su totalidad, lo que es una práctica ABUSIVA.

¿QUÉ CANTIDADES PUEDO RECLAMAR?

• 50% del importe de la factura de notaria de la escritura de hipoteca
• 100% del importe de la factura de registro de la propiedad (inscripción de la hipoteca)
• 100% del importe de la factura de la gestoría del banco (gestión del préstamo)
• 100% del importe de la factura de tasación del inmueble por parte del arquitecto designado por el banco

DOCUMENTACIÓN

En estos casos, se precisa tener las COPIAS DE LAS FACTURAS DE LOS GASTOS, (Notaria, Registro de la Propiedad, Gestoría y Tasación).

Para facilitar la localización de estas facturas, pueden revisar al final de su Escritura de Hipoteca, por que suelen venir incluidas, o bien las pueden buscar en el expediente que les entregó el Banco en su momento, bien a Ustedes o a sus Abogados (a los que pueden consultar), que les ayudaron en la operación de compra de su vivienda tras finalizar la gestión de la escritura.

Nuestra firma de abogados tiene una amplia experiencia en reclamaciones exitosas contra entidades bancarias.